商标质押贷款的困境

商标可以因为各种理由被质押,但是企业最需要的是通过商标质押获得贷款。商标具有巨大的价值,商标被评估为上亿、几十亿,甚至几百亿的不在少数。早在1995年我国颁布的《担保法》第75条就规定:“下列权利可以质押:……(三)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。”商标权质押贷款在国外特别是欧美一些国家已经很普遍,像可口可乐、麦当劳等著名品牌都曾经被质押过,并且都取得了成功。但是在我国尽管众多知名品牌希望以价值不菲的品牌质押获得银行贷款,但银行业未能表现出相应的热情。我们在2004年9月9日《泉州晚报》上看到一篇名为“泉州银行拒绝商标质押贷款”的报道,具体内容就是“羊”名天下的“恒源祥”拿着价值6亿的品牌,却无法获得任何一家银行的抵押贷款,这恐怕也是目前中国的现实。招商银行长沙分行风险控制部总经理汤某曾直言不讳地说:“企业仅凭自己的商标,哪怕是很有名的商标,想到银行贷到款几乎是不大可能的。”存在的即是合理的,银行不愿意对商标进行质押贷款当然有其原因,据笔者分析,大致有如下理由:

1.商标作为无形资产质押风险过大

早在2002年,广东发展银行就率先向不少温州民企推出了商标质押贷款活动,但随后这一创新产品就如坠冰谷。近两年多时间,该行商标质押贷款申请量很少,放出的贷款也不出5笔。目前银行贷款普遍要求有房地产等有形不动产作为抵押,类似于商标、专利权这样的无形资产虽然有巨大价值,但以此进行质押贷款,无疑存在很大的信贷风险。农行泉州市分行法务部王部长在接受记者采访时说,商标是一种无形资产,一旦接受质押,银行就要担负很大的风险,企业的业绩、经营方针和经营者的素质都会改变品牌的价值,都会使商标的价值发生巨大的波动。如果企业在发展中出现重大问题,商标的价值就会受到影响。像“秦池”、“爱多”等商标让银行看到了商标价值的不确定性,曾经高估几十亿的品牌价值,在企业危难时刻根本不可能起到“独挽狂澜”的作用。所以银行人士分析,在现有的金融体制下,以商标资产做担保在银行质押贷款基本上行不通,银行对包括商标在内的无形资产一直保持“远距离”。

2.缺乏操作可行性

工行泉州市分行X行长认为,商标权质押贷款业务暂不开通主要基于三方面的考虑,一是质押合同订立后有关商标专用权质押登记手续如何办理,有关部门还没有出台一套具体的操作管理办法;二是商标估价确有难度。据了解,目前省内尚未有一个商标品牌得到过权威机构的估价;三是实际操作起来确实很困难,许多相应配套的工作无法跟上。当然,还有一个很关键的原因这位行长没有提到,就是我国无形资产交易市场尚未形成,商标存在变现难的问题,一旦借款人无法归还借款,银行不能像变卖汽车、房子那么容易将商标拍卖变现。由于缺乏具体的操作办法,同时受无形资产产权不保险等观念的影响,银行一直对商标质押贷款敬而远之。

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